Санкции, проверки, милиарди: анализ на ефективността на САД ФР – ДАНС за периода 2023–2025 г.
Уведомления, проверки по чл. 4 ЗМИП и наложени санкции · съпоставка 2023 – 2024 – 2025 г.
Радомир Дуков
8/13/20261 мин четене
3. Информации, насочени към правоохранителните органи и Прокуратурата (чл. 75, ал. 1 ЗМИП)
1. Уведомления за съмнителни сделки, операции и клиенти
2. Операции в брой над 30 000 лв. (уведомления по чл. 76 ЗМИП)
4. Спрени операции/сделки (чл. 73 ЗМИП)
6. Установени нарушения и наложени санкции
5. Проверки на задължени лица по чл. 4 ЗМИП (по чл. 108 ЗМИП)
Докладът за 2025 г. изрично отбелязва ръст спрямо 2024 г., съпроводен от подобряване на качеството на подадените уведомления и намаляване на т.нар. „защитно“ докладване.
За 2024 г. няма публикувана стойност в наличните доклади. 2023→2025: +16 925 бр. (+4,5%) за двугодишен период.
7. Какво се подобрява
● Надзорно присъствие на място: проверките на място по чл. 4 ЗМИП растат устойчиво всяка година — от 39 (2023) на 47 (2024) на 69 (2025), кумулативно +76,9% за периода.
● Обем и качество на уведомленията: след спад през 2024 г., през 2025 г. броят на уведомленията расте с 14,8% (3771→4331), а докладът изрично отчита подобрено качество и по-малко „защитно“ докладване — признак за по-зряла система за оценка на риска у задължените субекти.
● Активност по установяване на нарушения: констативните протоколи и АУАН почти се удвояват през 2025 г. спрямо 2024 г. (64→126 протокола, 61→98 АУАН) — надзорът обхваща и санкционира значително повече случаи.
● Обща сума на санкциите: расте всяка година — 315 500 лв. (2023) → 323 550 лв. (2024) → ≈442 000 лв. (2025), кумулативен ръст от ≈40% за периода — по-осезаем финансов възпиращ ефект.
● Стойност на спрените и на насочените към правоохранителните органи случаи: спрените операции скачат по стойност от 4,45 млн. евро (2024) на над 17 млн. евро (2025), а насочените към прокуратурата/МВР информации нарастват от ~1,5 млрд. евро (2023) на над 1,8 млрд. евро (2025) — знак, че се улавят по-едри и по-значими случаи.
● Технологична база: въведеният от март 2024 г. специализиран софтуер „goAML“ автоматизира приема и анализа на уведомления, а през 2025 г. броят на регистрираните субекти и подадените чрез системата уведомления нараства значително — признат от FATF като своевременно изпълнена мярка.
9. Обобщение
Общата картина за периода 2023–2025 г. е на надзорна система, която укрепва: повече проверки на място, повече установени нарушения, по-висока обща сума на санкциите и залавяне на случаи с по-голяма стойност. Най-силната година по обем на дейност е 2025 г., след относително по-слабата 2024 г. Основните открити рискове са три: (1) намаляващата средна тежест на санкцията на отделно нарушение, (2) трайно намаленият документен контрол спрямо нивото от 2023 г., и (3) висок дял обжалвани наказателни постановления през 2025 г., чиято изходна база не може да бъде сравнена поради липса на данни за предходните години.
8. Какво се влошава или буди безпокойство
● Средна санкция на установено нарушение намалява през 2025 г.: от ≈5 304 лв. на АУАН (2024) на ≈4 510 лв. на АУАН (2025, изчислено) — въпреки че общата сума на глобите расте, тя расте по-бавно (+36,6%) от броя установени нарушения (+60,7%), т.е. всеки отделен случай се санкционира сравнително по-леко.
● Проверките по документи остават под нивото от 2023 г.: от 77 (2023) на 34 (2024) и само частично възстановени до 40 (2025) — надзорният фокус изглежда трайно се измества към проверки на място за сметка на документния контрол.
● Висок дял обжалвани наказателни постановления през 2025 г.: от 36 връчени постановления 25 бр. (69%) са обжалвани, а 20 от тях все още са в съдебна фаза към 31.12.2025 г. — само 7 бр. (19%) са платени доброволно. Липсват съпоставими данни за дела на обжалванията през 2023 и 2024 г., за да се прецени дали това е нова тенденция или постоянна практика.
● Разминаване между спадащ брой уведомления и растящи декларативни прагови сигнали: докато уведомленията за съмнение по преценка не растат линейно (4014→3771→4331), декларираните операции в брой над 30 000 лв. по чл. 76 растат последователно (372 012→388 937) — възможен индикатор, че част от задължените субекти разчитат повече на механично прагово докладване, отколкото на експертна преценка за съмнителност (тезата изисква допълнителна проверка, тъй като липсват данни за 2024 г.).
● Данни за 2024 г. остават непълни: липсва информация за операциите по чл. 76 ЗМИП и за стойността на насочените към правоохранителните органи случаи — не/е публикувана детайлно в наличния общ доклад за 2024 г., което не позволява пълна тригодишна съпоставка по всички показатели.Стойността на съмнителните сделки, насочени към правоохранителните органи (МВР, Прокуратура и др.) по реда на чл. 75, ал. 1 от ЗМИП, надхвърля 1,8 млрд. евро през 2025 г. — над 106 пъти повече от стойността на операциите, реално блокирани с петдневна заповед на директора на САД ФР по чл. 73 ЗМИП (над 17 млн. евро). Съотношението показва, че основният ефективен механизъм за неутрализиране на средства, свързани със съмнения за изпиране на пари, остава сигнализирането на правоохранителните органи за последващи действия, а не прякото административно блокиране от страна на ДАНС, чийто обхват по закон е ограничен и краткосрочен.
10. Източници
● Годишен доклад за дейността на САД ФР – ДАНС за 2023 г.
● Годишен доклад за дейността на САД ФР – ДАНС за 2024 г.
● Годишен доклад за дейността на САД ФР – ДАНС за 2025 г.
● БТА / Epicenter.bg, 19.07.2024 г. — отразяване на специализирания доклад на САД ФР – ДАНС за 2023 г. (данни за информациите, насочени към правоохранителните органи).
Контакти
© 2026. Всички права запазени.